Logiciels pour les prêteurs alternatifs aux entreprises et les courtiers en avances de fonds (MCA)
La plupart des bureaux de financement perdent plus d’argent à cause de leurs propres processus qu’à cause du mauvais crédit. Les dossiers traînent dans les boîtes de courriel, personne ne peut dire quel prêteur a vu quel dossier, et le portefeuille de renouvellements ne devient visible que lorsqu’un commerçant répond à l’appel à froid de quelqu’un d’autre. Nous bâtissons le système qui comble ces trois lacunes, et nous en avons d’abord bâti un pour nous-mêmes.
Capital et crédit. Un dossier s’ouvre, les documents sont recueillis, un tiers décide, l’argent circule, et chaque étape doit pouvoir être vérifiée. Cette machine, nous l’avons fait tourner en production.
Sous-créneaux couverts : Courtiers en avances de fonds aux commerçants et ISO, Bailleurs de fonds directs et bureaux de syndication, Financement basé sur les revenus, Prêteurs à terme pour petites entreprises, Fournisseurs de marges de crédit, Réseaux de courtiers et programmes de financement en marque blanche.
Vous avez probablement ce problème si :
Personne ne peut vous dire quels dossiers sont à un seul document du financement.
Votre liste de renouvellements est un tableur que quelqu’un met à jour quand il y pense.
Deux représentants ont démarché le même commerçant sans le savoir.
Un prêteur a reçu le même dossier deux fois, par deux voies différentes.
L’état des conditions à remplir se trouve dans la boîte de réception d’un représentant, pas au dossier.
Ce qui brise sur le plan opérationnel :
Les dossiers partent aux prêteurs par courriel, alors il n’existe aucune trace de qui a reçu quel dossier ni de la date de sa dernière réponse.
Les conditions exigées par les prêteurs arrivent en réponse, enfouies dans un fil de courriels, et personne ne sait quel dossier n’est plus qu’à un document du financement.
Le portefeuille de renouvellements est un tableur que quelqu’un met à jour chaque mois, ce qui veut dire que tout commerçant ayant remboursé plus de soixante pour cent n’est, dans les faits, surveillé par personne.
Deux représentants travaillent le même commerçant sous deux orthographes du nom de l’entreprise, et le prêteur reçoit le dossier deux fois.
Ce que nous bâtissons :
Suivi des dossiers soumis aux prêteurs. Chaque dossier qui quitte le bureau est consigné au nom d’un prêteur, avec la réponse, l’offre et les conditions rattachées au dossier plutôt qu’à la boîte de courriel de quelqu’un.
Portail de collecte de documents. Les commerçants téléversent relevés bancaires, formulaires de demande et spécimens de chèque selon une liste de contrôle propre à chaque prêteur, avec des relances automatiques qui s’intensifient selon leur propre calendrier.
Portefeuille de renouvellements. Les dossiers financés sont suivis selon le pourcentage estimé de remboursement et présentés sous forme de liste d’appels priorisée avant que le commerçant commence à magasiner.
Détection des doublons et des dossiers scindés. Les commerçants sont reconnus d’une orthographe à l’autre, à travers les sociétés à numéro et les deuxièmes entreprises, pour que le même dossier n’arrive jamais deux fois chez un prêteur par deux chemins différents.
Pourquoi ne pas simplement utiliser Salesforce ou HubSpot pour un bureau de financement?
Les CRM génériques modélisent un pipeline de ventes fait d’occasions d’affaires, pas un dossier soumis à plusieurs prêteurs à la fois, qui revient avec des offres et des conditions différentes de chacun, puis doit être suivi jusqu’au remboursement. On peut forcer l’outil, et la plupart des bureaux qui essaient se retrouvent avec un pipeline exact pour l’étape de la vente et inutile pour tout ce qui suit l’approbation.
Combien de temps faut-il pour bâtir un CRM de prêt sur mesure?
Un outil de suivi des dossiers soumis et un portail de documents fonctionnels sont normalement en service en quelques semaines, pas en quelques trimestres, parce que la forme du problème est déjà connue. Les parties plus longues sont celles qui sont propres à votre bureau : votre matrice de prêteurs, votre partage des commissions, vos règles de renouvellement.
Peut-il suivre les renouvellements si le prêteur ne nous transmet pas les données de remboursement?
Oui. La plupart des bureaux ne reçoivent jamais de solde en temps réel. Vous estimez la progression à partir du montant financé, du taux de facteur, de la fréquence des paiements et de la date de financement, puis vous corrigez chaque fois qu’un relevé du prêteur ou une conversation avec le commerçant vous donne un chiffre réel. Une estimation qui va dans la bonne direction vaut mieux qu’un tableur que personne ne met à jour.
Les commerçants vont-ils vraiment utiliser un portail de documents?
Ils l’utilisent quand l’autre option est pire. Un lien qui montre exactement quels quatre documents manquent obtient un meilleur taux de complétion qu’un courriel qui demande un dossier complet, et le suivi automatisé élimine la partie que votre équipe déteste faire.
Dernière révision le 22 août 2026